銀行家

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特別關注

金融新政助力打開房地產發展新局面

編者按：近期的房地產市場有點“不一樣”。2024年9月29日，中國人民銀行出臺了降低存量房貸利率、下調二套房最低首付比例、加大保障性住房再貸款支持等政策。就在當晚，中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行等銀行均發布了關于調整存量商業性個人住房...

房地產業新趨勢與商業銀行新機遇

目前我國房地產市場處于總量過剩的階段，正在經歷新一輪調整，主要受到住房庫存壓力增加、人口趨勢性下降、居民長期債務壓力上升，以及房地產行業風險等多個因素的影響。未來我國房地產市場將會進入新的發展階段。 新階段將會有五個方面的變化趨勢：一是新房...

新形勢下房市重構與融資模式創新

房地產業在我國具有重要而獨特的地位，加快房地產發展新模式構建不僅是破解房地產發展困境的內在要求，也是促進中國經濟加快向創新驅動轉型的治本之策。黨的二十屆三中全會再次強調“加快構建房地產發展新模式”。房地產發展新模式是涉及業務重心、土地供應、...

房地產業重構要點與金融跟進策略

2021年底，中央經濟工作會議首次提出探索房地產發展的新模式，此后，國務院政府工作報告及許多重要會議也多次提及。然而，房地產行業轉型并非一蹴而就，2023年12月召開的中央政治局會議提出“穩中求進、以進促穩、先立后破”的工作思路，這意味著房...

信托業務“三分類”賦能構建房地產發展新模式

加快構建房地產發展新模式，既是黨中央為了適應新型城鎮化和房地產市場供求關系發生重大變化新形勢作出的重大部署，也是防范化解房地產風險、實現房地產高質量發展的治本之策。為實現這一目標，國務院相關部門從金融支持房地產市場風險化解和健康發展角度推出...

探索商品房預售資金監管服務信托的新路徑

黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》明確要求，加快構建房地產發展新模式，改革房地產開發融資方式和商品房預售制度。商品房預售資金管理對房地產開發企業融資具有重大影響，是監管機構實現科學管理的核心內...

專稿

普惠金融可持續的基礎與條件

近年來，我國的普惠金融取得了長足發展，普惠貸款的規?？焖僭鲩L，普惠金融的質效得到了很大提升。要確保普惠金融持續高質量發展，還需進一步厘清普惠金融的本質及其內在關系，加大普惠金融政策力度，完善普惠金融質效評價。 厘清普惠金融的本質特性 普惠金...

專題

第二屆中國—葡語國家中央銀行及金融家會議在澳門舉行

編者按：2024年是澳門回歸祖國25周年，25年來，澳門經濟社會發展日新月異，民生持續改善；同時，澳門根據國家賦予的定位，致力于建設中葡金融合作平臺，澳門金融管理局在促進中葡金融交流與合作方面扮演了重要角色。 2024年9月23日，由澳門金...

經濟觀察

對黨的二十屆三中全會金融改革部署的幾點分析

站在收官“十四五”、謀篇“十五五”的關鍵時點，黨的二十屆三中全會立足紛繁復雜的國際國內形勢，及時對未來五年進一步全面深化改革作出頂層設計和總體謀劃?！吨泄仓醒腙P于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》（以下簡稱《決定》）對金融改革的部...

貨幣政策框架轉型觀察與展望

黨的二十屆三中全會指出，加快完善中央銀行制度，暢通貨幣傳導機制。加快完善中國特色現代貨幣政策框架，充實貨幣政策操作工具箱，進一步健全市場化的利率調控機制，是深化金融體制改革的重要任務。近期，央行貨幣政策操作工具、操作方式和調控思路呈現出一些...

金融支持服務消費存在的問題及對策

2023年12月，中央經濟工作會議明確指出要著力擴大國內需求促進消費。此前，國家發展改革委發布《關于恢復和擴大消費的措施》，要求加強金融對消費領域的支持。2024年，國務院印發《關于促進服務消費高質量發展的意見》，要求優化和擴大服務供給，釋...

商業銀行

銀行業新質生產力的構建與發展

2024年1月，習近平總書記在中共中央政治局第十一次集體學習時明確指出，新質生產力是創新起主導作用，擺脫傳統經濟增長方式、生產力發展路徑，具有高科技、高效能、高質量特征，符合新發展理念的先進生產力質態。對銀行業而言，構建與發展新質生產力就是...

5G消息在商業銀行的應用難點與對策

5G時代催生了5G消息，為各行業開啟新機遇，尤其在金融數字化轉型中具有里程碑意義。當前銀行數字化轉型加速，非接觸服務擴張，但也面臨數據精準度、資源整合、市場競爭、場景創新及數據安全等諸多挑戰。5G消息憑借終端集成優勢，不但能給銀行提供高效低...

商業銀行支持養老機構發展的建議

養老機構發展現狀和趨勢 根據民政部《養老機構管理辦法》，養老機構是指依法辦理登記，為老年人提供全日集中住宿和照料護理服務，床位數在10張以上的機構。截至2023年底， 我國養老機構數量有4.1萬個，床位有820.1萬張。整體而言，我國養老機...

商業銀行如何服務互聯網新興業態創業者

近年來，商業銀行陸續推出數字化轉型戰略，通過整合外部生態場景，以更高效的方式滿足客群需求， 補齊普惠小微客群面臨的金融服務短板。同時，通過提供個性化金融服務，提高金融服務的吸引力，引導客戶回歸銀行主導的生態場景。 大勢所趨：生態場景建設 平...

中小銀行理財業務風險管理探索

風險管理是制約中小銀行理財業務能力提升的首要問題，如何準確評價自身風險管理水平，是中小銀行理財機構實現理財業務高質量發展的關鍵一環。本文基于理財業務面臨的主要風險，以及中小銀行理財業務風險管理的特殊性，并以某銀行嘗試設計的一個風險管理自評體...

地方法人銀行信用風險成因與對策建議

中央金融工作會議明確指出，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題。地方法人銀行作為我國金融體系的重要構成部分，在服務地方實體經濟、支持小微企業發展、服務“三農”等方面發揮著關鍵作用。但是長期以來，受多種因素影響，地方法人銀行面臨著較大的信用風...

全球視線

科技金融發展的國際經驗及啟示

黨的二十屆三中全會指出，構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。我國要建設世界科技強國， 就必須加快發展科技金融，推動“科技—產業—金融” 良...

中資銀行如何在香港開展跨境金融業務

香港中資銀行是服務國家改革開放大局和保持香港經濟繁榮穩定的重要力量和香港金融服務業的重要組成部分。隨著國家建設進入“十四五”時期和《粵港澳大灣區發展規劃綱要》的實施、“一帶一路”建設、人民幣國際化和積極構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局...

新書推薦

一本商業銀行零售轉型的寶典

近年來我國商業銀行都在積極推進零售轉型，一些銀行取得了成功。然而，還有很多銀行收效并不明顯。固然可能是因為零售轉型是項復雜工程，需要系統推進和長期堅持，也可能與缺乏理論性與操作性兼備的可供銀行決策者和管理者借鑒的好書有關。吉林銀行董事長秦季...

金融市場

科創企業估值：規律、特性及方法

企業估值的基本邏輯是根據企業類型、生命周期所處階段及行業主要特點，對其未來創造現金流的能力進行估計，最常用的估值方法是收益法，也稱為折現率法，以企業現有資產的現金流、股權收益增長率、折現率及終值指標等呈現出企業內在價值的量化結果。收益法估值...

新發展階段我國金控集團轉型發展的重點

新發展階段，我國金控集團要不斷強化黨的領導，健全集團公司治理，堅持不發生系統性金融風險底線，科學推進金控集團戰略轉型，打造新時代的核心競爭力。 始終堅持黨管金融的基本原則 要高度重視黨對金控集團的領導。金融控股集團掌握著巨量和多元化的金融資...

資產管理

“新三分類”下的信托財富管理業務

2023年3月，原中國銀保監會印發了《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（以下簡稱“新三分類”），明確將信托業務分為資產服務信托、資產管理信托和公益慈善信托三大類。其中，資產服務信托業務是信托公司區別于其他資產管理公司的核心差異化牌照業務...

關于數據財富管理分析范式的淺思

數字經濟是農業經濟、工業經濟之后的第三種經濟形態，數據是繼土地、勞動、資本、知識、管理、技術后的第七種生產要素。數據要素及其衍生物如數據資產、數據資本等對經濟金融乃至微觀的財富管理業務都將產生重要的影響。狹義而言，財富管理始于2005年的銀...

普惠金融

做好數字普惠金融生態建設

普惠金融，旨在以最普惠價格為最廣泛群體提供金融服務，是金融工作政治性、人民性的體現，是推動金融回歸服務實體經濟初心使命，踐行善本金融的生動實踐。過去十年，我國普惠金融事業高速發展，金融服務的覆蓋率和可得性顯著提高。站在歷史新階段，黨和國家對...

理論探索

數字金融素養的量表開發與實證檢驗

【摘要】掌握個人用戶數字金融素養情況，是金融機構貼合用戶實際需求，進而有效開展產品研發及運營服務的必要前提。本文基于金融科技的最新實踐，結合文獻綜述、訪談及專家評價等方法設計數字金融素養量表初始題目，以408份問卷數據對初始量表進行項目分析...

金融法苑

抵債信托受益權管理問題與建議

企業破產服務信托作為一種創新工具，近年來在幫助困境企業實現盤活重整中持續發揮積極作用，在此背景下，商業銀行管理抵債信托受益權面臨“被動接收、消極管理、難以處置”的現狀。本文結合業務實踐，分析了商業銀行管理該類抵債資產在接收、持有、處置等環節...

金融法規對金融產品創新的影響分析

金融法規與創新金融產品發展之間關系密切。金融法規對創新金融產品發展具有推動作用，體現為提供法律保障、促進市場規范、保護消費者權益等。但是金融法規對創新金融產品發展也有制約作用，如限制創新、反應滯后等。因此，研究金融法規與金融創新產品之間關系...